Актуальные валютные ограничения в РФ в 2023 году: что можно и нельзя делать с валютой

Основы валютного законодательства для россиян

В марте 2022 года валютное законодательство в нашей стране было серьезно ужесточено, причем изменения коснулись не только организаций, но и физических лиц, имеющих счета в иностранной валюте или осуществляющих расчеты в иностранной валюте с иностранцами. На все операции с определенными валютами начали действовать ограничения, которые планируют продлевать на неопределенный срок.

Чтобы разобраться в нюансах, нужно разобраться с основными понятиями. Одним из самых важных является обмен валюты.

К гражданам Российской Федерации относятся:

• Граждане Российской Федерации;
• Иностранцы с видом на жительство;
• Российские юридические лица и их зарубежные филиалы;
• Дипломатические представительства и консульства России за пределами страны;
• Субъекты Российской Федерации и муниципальные организации, вступающие в валютные отношения.

Если физическое или юридическое лицо соответствует одному из этих критериев, оно считается валютным резидентом и должно соблюдать все требования законодательства РФ. Даже если человек находится в другой стране, и он гражданин РФ, все равно придется соблюдать законы. Но если он провел за границей более 183 дней в году, он уже не является налоговым резидентом РФ.

Все валютные операции теперь разделены на три большие группы:

1. Операции между резидентами — по общим правилам валютные операции запрещены. Исключения предусмотрены в ФЗ 173, а именно расчеты по трудовым договорам, оплата транспортно-экспедиторских услуг, оплата товаров и услуг в магазинах беспошлинной торговли и т.д.контроль в банке. Физические лица могут переводить деньги с российского счета на свой или чужой зарубежный счет, а также получать переводы с чужих зарубежных счетов.
2. Сделки между иностранцами, то есть гражданами других государств, разрешены. Переводить деньги друг другу можно без ограничений, но есть лимиты ЦБ РФ на вывод иностранной валюты за пределы РФ. Для жителей дружественных стран действуют те же лимиты, что и для жителей РФ — можно переводить до 1 млн долларов в месяц, а зарплату и деньги за выполненные услуги без ограничений. Граждане недружественных стран могут переводить только деньги, полученные за оказание услуг или заработную плату, также без границ. Если нерезидент не работает в России, он не может вывести валюту за границу.
3. Операции между резидентом и нерезидентом разрешены, но подлежат обязательному контролю. Для некоторых операций необходимо предварительно подать документы в Правительственную комиссию, чтобы получить разрешение на ее проведение.

За соблюдением этих правил следят одновременно несколько ведомств — ЦБ РФ, ФНС, ФТС и Росфинмониторинг, и банки передают им важную информацию. За нарушение валютного законодательства предусмотрены штрафы. Важно знать, что правила постоянно меняются, а потому перед проведением валютных операций лучше уточнить список разрешенных действий в вашем банке.

Какую сумму наличной валюты можно перевезти через границу в 2023 году

Со 2 марта 2022 года указом президента запрещено вывозить за границу деньги, превышающие 10 000 долларов. Хотя в настоящее время эта мера рассматривается как временная, запрет вступит в силу в 2023 году.

Ранее россиянам разрешалось снимать наличными до 100 тысяч долларов при условии подачи декларации. Если сумма контрабанды превышала 100 тысяч долларов, необходимо было предъявить документ, подтверждающий происхождение средств.

Сегодня такой возможности нет; в приказе четко указана сумма в $10 000. Давайте посмотрим, как работает этот закон и на кого он распространяется.

Лимит распространяется на любую валюту в сумме, эквивалентной 10 000 долларов США, которая должна быть рассчитана по официальному курсу центрального банка на день выезда.

На какую валюту распространяется запрет?

Запрет распространяется на любую валюту. Даже если у вас в кошельке есть швейцарские фунты, евро, иены, норвежские кроны и сербские динары — или все сразу. Их общая сумма в пересчете на доллары США не должна превышать 10 000 по курсу ЦБ на день выезда из страны.

Могут ли Дети перевозить валюту

Согласно семейному законодательству членами семьи являются супруги, родители, дети, усыновители и усыновленные дети. По российскому законодательству право ношения наличных денег распространяется на несовершеннолетних.

Таким образом, любой член семьи, включая ребенка, имеет право снять 10 000 долларов США или любую другую иностранную валюту, не превышающую 10 000 долларов США в долларах.

Деньги должны быть непосредственно доступны каждому члену семьи. Так что, если папа уезжает с мамой и двумя детьми, нет необходимости собирать все 40 000 долларов, которые у него есть. Во избежание недоразумений с таможенниками их лучше складывать в кошельки и сумки. Исключением является младенец, здесь следует руководствоваться здравым смыслом и предупредить таможенников о такой ситуации.

Ситуация с банковскими картами

Раньше проблем с провозом наличных денег через границу не было. Россияне свободно пользовались международными картами типа Visa и MasterCard, которые были широко приняты как в России, так и в других странах.

Но в марте 2022 года с российского рынка ушли Visa и MasterCard — их карты выпускаются местными банками, но эти платежные средства не работают за пределами России. С тех пор у россиян возникли проблемы — как выезжать за границу, как возить с собой деньги?

Если рассматривать банковские карты, то у нас остается только два варианта:

1. МИР. Российские карты действуют в 11 странах, кроме Российской Федерации. К ним относятся Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Киргизия, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы путешествуете по этим странам, вы можете перевозить деньги за границу по банковской карте МИР и снимать их по месту жительства.
2. ЮнионПей. Некоторые путешественники предпочитают иметь карту UnionPay на время поездки. Это китайская международная компания по производству пластмасс, работающая в 157 странах. Однако важно отметить, что покрытие в разных странах разное, а в некоторых банкоматов буквально несколько.

Конечно, лучше не возить деньги за границу наличными, лучше возить их полностью или частично на банковской карте. Но если МИР не работает в этой стране и — внесение дорогого UnionPay за одну поездку — это дополнительные расходы, вам придется носить с собой наличные деньги.

Заранее узнайте, работают ли российские карты в вашей стране и насколько они там распространены. Возможно имеет смысл часть денег взять на карту, а часть наличными. За границей проблем со снятием наличных обычно не возникает, а вот оплатить российской картой проблематично.

Особенности вывоза валюты из РФ в 2023 году

До марта 2022 года вывоз валюты без предупреждения также ограничивался суммой в $10 000. Если таможенники находили средства сверх этого, которых не было в списке, их конфисковывали, либо на владельца накладывался штраф. Эта сумма была рассчитана по обменному курсу на день, когда валюта покинула страну.

Правила ввоза и вывоза валюты из Российской Федерации

Со 2 марта 2022 года ввоз и вывоз иностранной валюты строго регламентирован. Каждый человек, выезжающий за границу, может иметь до 10 000 долларов США в иностранной валюте. При расчете, сколько рублей можно взять по таким нормам, необходимо учитывать не цены коммерческих банков, а данные ЦБ РФ.

Сколько можно вывозить в долларах США и евро

Ограничения на вывоз иностранной валюты из России в 2023 году в основном касаются долларов США и евро. Их наличная сумма не может превышать 10 000 долларов США (согласно обменному курсу).

Следует помнить, что новые правила вывоза валюты в 2023 году распространяются даже на младенцев. Это значит для каждого путешественника. Семья из четырех человек может взять с собой 40 000 долларов.

Вывоз долларов и евро из России

Эти правила вывоза валюты из России изначально установлены до сентября 2022 года, но могут быть продлены. Это также относится к другим платежным эквивалентам. Например, векселя и облигации. Их затраты добавляются к оставшимся средствам.

Важно: даже если мы знаем, сколько денег мы можем вывезти из страны, важно помнить, что человек, собирающий деньги, должен иметь определенную сумму (кроме несовершеннолетних). Если деньги перевозит только один член семьи, следует сообщить об этом таможенникам.

В какой валюте везти деньги

Идеальная валюта – это валюта страны, в которую вы едете. Например, если это Турция, вы можете обменять рубли на лиры в России и отправиться в путешествие. Однако есть проблема — если валюта редкая, нужно постараться найти банк и конкретное отделение, где можно совершить такой обмен.

У Сбербанка самое большое количество отделений, где можно обменять наличные. На момент написания статьи по всей России насчитывалось 527 отделений Сбербанка, где осуществлялся обмен наличной валюты. Конечно, самыми популярными валютами являются доллар, евро и юань. Менее популярны иена, фунт стерлингов и швейцарский франк. Другие валюты очень ограничены, например, турецкая лира доступна только в одном отделении Сбербанка: Москва, Тверская 22.

С какими наличными валютами обычно работает Сбербанк?

В некоторых странах евро или долларом может называться другая валюта, которая также принимается повсеместно.

Вы также можете взять рубли, но тогда вы их только обменяете в обменном пункте по прибытии на местную валюту. Если это туристическая страна, обменные пункты находятся прямо в аэропорту.

Но при обмене в аэропорту помните, что курс обмена в аэропорту может быть невыгодным, а в городе вы сможете провести сделку более оптимальным образом. Заранее изучите информацию в Интернете — люди, которые уже путешествовали за границу с наличными, часто рассказывают о своем опыте.

Как лучше везти с собой деньги за границу

Если вы собираетесь в страну, где доступна российская банковская карта МИР, лучше всего ее получить (если у вас ее нет), так как обычно она выдается бесплатно. Держите значительную часть своих денег на карте. По прибытии вы можете снять наличные, если это необходимо. Снять наличные за границей можно в банкоматах банков-партнеров МИР (список см на сайте МИР). И подумайте о конверсии.

Если вам нужна карта Unionpay более одного раза, и эти карты принимаются многими банкоматами и магазинами в стране, которую вы посещаете, стоит приобрести специальную карту Unionpay. Или если других вариантов нет. Если ваша карта МИР действительна в стране пребывания, оформлять UnionPay нет смысла.

Какие варианты вывоза наличных за границу важны для туристов:

• Идеальный вариант – часть средств на карте, часть наличными в местной валюте или рублях. Рубли можно обменять в обменном пункте по прибытии;
• через границу можно провозить деньги исключительно наличными. В иностранной валюте — до 10 000 долларов, в рублях — без ограничений. Этот метод не совсем практичен, а также полон рисков;
• вы можете отправить перевод себе из России и получить его наличными в стране получателя. Вы можете отправить до 5000 долларов США или эквивалент этой суммы в другой валюте себе или другому лицу.

Никаких ограничений на перевозку денег на вашей карте или банковском счете за границу нет!

Использование систем денежных переводов

Многие туристы говорят, что удобнее отправить в страну пребывания денежный перевод, который можно выкупить по прибытии. Например, вы отправляете денежный перевод в Турцию перед поездкой, приезжаете и получаете деньги в ближайшем банкомате.

Для этого можно воспользоваться тремя международными системами денежных переводов, отделения которых есть в каждом уголке России. Кроме того, вы можете отправить перевод онлайн самостоятельно через сайт платежной станции (отправить банковской картой, получить наличными).

Вы можете использовать следующие платежные системы:

• Золотая Корона;
• Контакт;
• Юнистрим.

У каждой платежной системы есть свой список стран, в которые можно отправить деньги. Например, если вы хотите перевести наличные за границу, переведя деньги в саму Турцию, вы можете воспользоваться услугой «Золотая Корона» и совершить операцию онлайн.

После выбора страны получателя система укажет, в какой валюте вы можете получить там наличные. В данном случае это доллары. Как только вы введете сумму, сервис сразу рассчитает с учетом курса валют:

Обратите внимание на размер комиссии, она всего 99 рублей.

На сайте «Золотая Корона» сразу можно увидеть выпуски в разных городах Турции. Во время полета вы можете посетить каждый из них, сдать паспорт и получить наличные.

Условия снятия валюты со счетов граждан РФ в 2023 году

Ограничения касаются не только наличных денег. В марте 2022 года сотни тысяч россиян не смогли снять деньги со своих счетов.

ЦБ РФ разъясняет процедуру вывода средств:

1. Вы можете отправить перевод за границу на сумму не более 5000 долларов США или в другой валюте по этому соответствующему курсу на момент проведения финансовой операции. Это месячный лимит.
2. Долговые обязательства в иностранной валюте перед нерезидентами Российской Федерации могут быть исполнены без ограничений.
3. Переводы на зарубежный банковский счет возможны на сумму до 150 000 долларов в месяц. Осуществлять операции в банках, не подпадающих под санкции, будет невозможно. Среди них Сбербанк, Альфа, Открытие, ВТБ, Промсвязьбанк и другие.
4. Лимит на снятие наличных составляет $10 000. Получить их можно в отделении банка или в банкомате, если банк предоставляет данный вид оплаты. Вы также можете снять наличные за одну операцию. Если у вас есть счета в нескольких банках, счета не суммируются. Если вы владеете одним из них, вы можете получить до 10 000 долларов со всех.
5. Вы не можете использовать деньги, которые у вас есть в сейфе. Можешь кидать как хочешь.
6. На данный момент, после 09.03.2022, снять наличные в иностранной валюте нельзя. Обменять их можно только на рубли по текущему курсу на момент покупки. По истечении этого времени вы можете легко вывести их со своего счета.

Ограничения на снятие наличных

Ограничений на вывод иностранной валюты нет, за исключением долларов и евро. Если она доступна в вашем банке, вы можете завершить транзакцию при посещении отделения. Вы не сможете снять деньги, купленные исключительно в безналичной форме, после 9 сентября 2022 года.

17 июня 2022 года стало известно, что Тинькофф Банк ввел собственную комиссию за переводы через SWIFT. При переводе валюты на свой счет минимальная сумма будет составлять 200 долларов США. Вы можете перевести от $ 20000 и выше. Ограничений по полученной сумме нет, но если она меньше 200 долларов США, банк заберет все средства. Комиссия не будет применяться к переводам, сделанным до 16 июня.

Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины

По таможенным правилам в Украине можно вывезти из страны без декларации 10 000 евро или эквивалентную сумму по внутреннему курсу. Все вышеперечисленное необходимо задекларировать и предоставить документ, подтверждающий правовой статус денег. Это может быть, например, выписка со счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.

Без декларации в Россию из Украины нельзя ввезти более 10 000 долларов. Здесь важно понимать, что если вывозить из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное нужно декларировать, так как соответствующая сумма будет больше 10 000 долларов.

Вы можете вывести из ДНР 3000 долларов США или эквивалент в другой валюте без декларирования, при необходимости вывоза большей суммы необходимо получить разрешение ЦБ ДНР.

Режимы вывоза и ввоза наличных денежных средств

Важно изначально указать, что физические лица имеют право вывоза наличных денежных средств с таможенной территории ЕАЭС и ввоза на таможенную территорию ЕАЭС без ограничений. Я говорю о таможенном пространстве ЕАЭС, потому что Россия является членом ЕАЭС — Евразийского экономического союза вместе с Белоруссией, Киргизией, Арменией и Казахстаном.

Существует два режима экспорта и импорта наличных денег.

Беспрепятственный вывоз (ввоз) наличных денежных средств

Данный режим применяется, если сумма наличных денег при единовременном ввозе на таможенную территорию ЕАЭС или единовременном вывозе с таможенной территории ЕАЭС не превышает суммы, эквивалентной 10 тысячам долларов США.

Обязательное декларирование наличных денежных средств при вывозе (ввозе)

Если сумма единовременного ввоза на таможенную территорию ЕАЭС или единовременного вывоза с таможенной территории ЕАЭС превышает сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов США, необходимо заполнить пассажирскую таможенную декларацию.

Для расчетов используется курс, действующий на день подачи пассажирской таможенной декларации.

В пассажирскую таможенную декларацию вносятся следующие сведения:

• Об источнике происхождения средств, об их собственниках, если перечисляемые средства не являются собственностью декларанта.
• О целевом использовании средств.
• О маршруте и виде транспорта, которым осуществляется перевозка.

Бланки пассажирской таможенной декларации можно получить на стойках в залах оформления пассажиров в пунктах пропуска через государственную границу.

Административная ответственность

Недекларирование или неправильное декларирование денежных средств влечет наложение штрафа в размере от 1/2 до 2-кратного размера незадекларированной суммы.

Незадекларированной считается сумма, превышающая сумму, разрешенную таможенным законодательством ЕАЭС к ввозу (вывозу) без подачи пассажирской таможенной декларации.

Для минимизации риска административной ответственности возможно добровольное декларирование денежных средств путем подачи пассажирской таможенной декларации, если сумма очень близка к 10 000 долларов США.

Очень важно не пересекать красную линию, если таможня использует двухполосную систему. В противном случае при наличии денежных средств, подлежащих таможенному декларированию, без подачи пассажирской таможенной декларации такие действия таможенных органов могут быть квалифицированы как недекларирование.

Уголовная ответственность

Незаконное перемещение денежных средств, совершенное в крупном размере, — наказывается штрафом в размере от трех до десятикратного размера суммы незаконно перечисленных денежных средств или размера заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет либо в размере случае ограничения свободы на срок до 2 лет либо принудительных работ на срок до 2 лет.

Крупная сумма означает, что сумма незаконно переведенных средств превышает 20 тысяч долларов США.

Покупка наличной валюты

Напомним, что 9 марта прошлого года ЦБ РФ запретил банкам продавать наличные деньги резидентам. Уже в апреле регулятор ослабил ограничения и разрешил продажу валюты, поступившей в кассу после 9 апреля.

В мае 2022 года центральный банк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, за исключением долларов и евро. Обменять валюту на рубли можно беспрепятственно. Ограничения должны были действовать до августа 2022 года, но затем их продлили до 9 марта 2023 года, и планируют продлевать и дальше.

Снятие наличной валюты

Сейчас в России действует временный порядок выдачи средств с валютных депозитов и счетов граждан. Вывести с них деньги можно только в том случае, если валюта была зачислена на счет до 9 марта 2022 года.

Получить наличными можно 10 000 долларов США или евро, и эту сумму можно получить в каждой организации, где у гражданина открыт счет. Вне зависимости от валюты вклада/счета снять наличные можно только в долларах или евро, а если сумма превышает лимит в 10 тысяч, остаток будет выдан в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи.

Если средства поступили на валютный счет после 9 марта, их можно снять только в рублях по рыночному курсу на день снятия. Важно, что до 9 марта 2023 года банки не имеют права взимать комиссию за выпуск валюты или конвертацию в доллары, если она осуществляется для последующей выдачи долларов США в наличной форме.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся резидентами, расширены лимиты командировочных расходов — не более 5000 долларов США или эквивалентной суммы в евро, японских иенах, фунтах стерлингов. В особых случаях сумма может быть увеличена по личной жалобе сначала в банк, а затем в надзорный орган.

Вывоз иностранной валюты за рубеж

Со 2 марта 2022 года для россиян действует лимит в 10 000 долларов США на человека, в пределах которого можно вывозить наличные за границу. При этом, если в семье, например, трое человек, и они одновременно выезжают за границу, то уже могут иметь при себе 30 000 долларов США.

Если вы нарушите запрет на вывоз валюты, это нарушение будет как по ст. 16.4 Закона об административных правонарушениях. Ему грозит крупный административный штраф и конфискация перевозимых средств. В особо крупных размерах нарушение может быть переквалифицировано в ст. 200.1 УК РФ.

Ограничения на переводы за рубеж

С апреля 2022 года в России действуют ограничения на перевод денежных средств за границу. Ранее в течение 1 месяца россияне не могли перевести на счета в иностранных банках более 10 000 долларов США, с мая — 50 000 долларов США, с июня — 150 000, а с июля — до 1 млн долларов США.

Этот лимит действителен для переводов с открытием банковского счета. При использовании денежных переводов без открытия счета по-прежнему действует лимит в размере 10 000 долларов США или их эквивалента в другой валюте для резидентов РФ и нерезидентов дружественных стран.

Если речь идет о гражданах недружественных стран, работающих в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, они могут переводить деньги за границу с российских счетов в рублях или иностранной валюте в размере заработной платы или вознаграждения за услуги. Граждане недружественных стран не могут осуществлять переводы за границу до октября.

Как сейчас можно перевести валюту за рубеж

Осталось не так много способов:

1. В страны СНГ с карты. С любой российской карты Visa и MasterCard можно отправить деньги в Казахстан и Узбекистан, а с карты МИР на карты национальных платежных систем стран СНГ (Абхазии, Армении, Белоруссии, Киргизии, Таджикистана, Южной Осетии). Например, такая возможность есть у клиентов Postbank.
2. В странах СНГ, Европы и Азии. Для этого можно использовать мобильное приложение банка через Юнистрим, а также систему «Золотая Корона». Для перевода необходимо знать ФИО получателя, выдача наличными в евро, долларах или национальной валюте. Перевести деньги с российской карты на иностранную невозможно.
3. Страны ближнего и дальнего зарубежья. Трансграничные переводы доступны клиентам отдельных банков, например ВТБ. Вы можете перевести деньги с помощью номера карты, номера телефона или банковских реквизитов.
4. В иностранный банк через SWIFT. На данный момент переводы проходят только через два банка — Райффайзенбанк и Кредит Европа Банк. Перевод можно осуществить через любое отделение, деньги сначала поступят в банк-корреспондент, а после прохождения валютного контроля пойдут в иностранный банк.

Планируется, что ряд банков уже в этом году запустит трансграничные переводы через систему быстрых платежей (СБП). Переводить деньги в СНГ можно будет в банки, которые подключаются к этой системе.

Читайте также: Вызовет ли закон о повестках волну миграции и как повлияет на тех, кто уже уехал