КАСКО с франшизой: что это, разновидности франшиз, преимущества и недостатки

Каско с франшизой и без

Франшиза — это сумма, которая при наличии полиса КАСКО не компенсируется страховщиком, а выплачивается за счет автовладельца. Его размер устанавливается в процентах или фиксированной величине в российской валюте. Включение франшизы в полис позволяет получить скидку на страховые услуги, однако следует учитывать, что определенные риски невыплаты возмещения возникают у застрахованного в случаях, предусмотренных договором. Эти расходы несет автовладелец в пределах установленного лимита.

Полис КАСКО без франшизы — это стандартная страховка, полную ответственность за которую в случае возникновения рисков берет на себя страховщик в пределах, установленных договором и законодательством.

Виды франшиз

В зависимости от требований о предоставлении материальной компенсации при наступлении страхового случая различают разные категории франшиз.

✔ Условная.

Сумма компенсации, превышающая лимит франшизы, полностью покрывается страховой компанией. В пределах оговоренной суммы — автовладельцем. Например, ущерб оценивается в 10 000 рублей, франшиза — 8 000 рублей. По условиям договора компенсация владельцу транспортного средства не предусмотрена. Однако, если в результате страхового случая ущерб составляет 12 000 рублей, страховая компания будет обязана выплатить компенсацию в размере этой суммы в полном объеме, без вычета суммы франшизы.

✔ Безусловная.

Компенсация производится за вычетом суммы франшизы при применении безусловной формы. В случае вышеприведенного примера при убытке 12 000 рублей при безусловной франшизе 8 000 рублей сумма 4 000 рублей подлежит возмещению от страховой компании в пользу автовладельца. Оставшуюся сумму в 8000 рублей ему придется компенсировать самому.

✔ Динамичная.

Из названия следует, что франшиза имеет переменную ставку и может меняться в течение срока действия договора страхования. Достоинством этого варианта является возможность экономии до 20% стоимости полиса. Примером может быть установка невозвращаемой ставки 0% на первый инцидент. В случае ущерба, причиненного во время второй аварии во время ДТП в течение срока действия договора, он составит 5%, в третьем и последующих случаях — 7%. В случае компенсации риска, переадресации и повреждения франшиза суммируется.

✔ Временная.

Вид страхования, при котором франшиза устанавливается исходя из определенного срока действия, а не размера компенсации. Если страховой случай наступил до истечения срока действия договора, франшиза не применяется.

Особенности применения франшизы и требования к страхованию без франшизы в Шенгене

важно отметить, что франшиза может применяться не во всех страховых случаях. В частности, это действительно при поездках в известные места, такие как Турция или Египет. Что касается стран Шенгенского соглашения, Болгарии, Румынии и других стран, такой экономии не ожидается.

Например, если вы едете в страну Шенгенского соглашения, к страховке предъявляются следующие требования:

• полное покрытие поездки, включая дополнительные 15 дней.
• отсутствие франчайзинга;
• минимальная сумма 30 тысяч евро;

В любом случае требования для получения туристической страховки могут отличаться в ту или иную сторону. Многое зависит от страны, в которую едет человек, и требований туристов.

Что входит в страхование путешествий Независимо от того, есть ли франшиза, страхование путешествий включает в себя определенный набор услуг с возможностью выбора дополнительных опций. Разница между страховыми полисами заключается в наборе специальных функций. Более того, основной состав политики почти всегда один и тот же.

Страховщик всегда оплачивает:

• репатриация (в случае смерти застрахованного).
• покупка медикаментов;
• вызвать врача-специалиста;
• транспорт в вашу страну;
• телефонные звонки по поводу страхового случая;
• исследования и лечение в медицинском учреждении;
• амбулаторное лечение;
• транспортировка в больницу или к врачу;

При поиске страховщика заказчик сравнивает сроки и размер выплаты. Это связано с тем, что все компании имеют приоритет в определенных регионах. Кроме того, различается качество страховки и дополнительные возможности. Ряд компаний в базовый набор услуг при путешествии по Шенгенской зоне включают следующие варианты:

• помощь при стихийных бедствиях и так далее
• неотложная стоматология;
• оплата проезда несовершеннолетним до 18 лет на дому;

Если человек едет в регионы Юго-Восточной Азии, стандартный контракт может включать оплату проезда для третьего лица, помощь в случае террористического нападения и так далее

Страхование путешествий без франшизы, помимо основных опций, предполагает дополнительную защиту. По желанию в полис можно включить:

1. Страхование от травм. Это подразумевает покрытие убытков, связанных с травмами в случае форс-мажорных обстоятельств.
2. Свободное время. Подходит для туристов, занимающихся экстремальными видами спорта, например, серфингом, походом в горы, планирующим поездку на мотоцикле.
3. Страхование гражданской ответственности. Это включает компенсацию третьим лицам.

Существуют и другие типы дополнительных опций: задержка рейса, страхование багажа, поисково-спасательные операции и т.д. Список этих опций может варьироваться в зависимости от страховщика. При этом меняется окончательная стоимость предоставленных услуг.

Расчет франшизы

База предоставляется в виде процентной или фиксированной ставки в рублях. Указанный показатель будет возмещен потерпевшим самостоятельно за свой счет, это понятие обозначено как франшиза. Устанавливается в зависимости от марки автомобиля и его стоимости. Например, можно взять размер 3%, принятый в России%.

Сделаем расчет по следующим показателям:

• Водителю разрешается управлять самостоятельно, возраст 30 лет, стаж вождения 5 лет.
• Марка Nissan X-Trail.
• версия 2012 года.
• Сумма договора страхования — 1 миллион рублей.

Следовательно, с этими показателями франшиза будет 3%, то есть 30 000 руб.

Некоторые страховые компании устанавливают размер франшизы независимо от марки автомобиля и его стоимости. Так, страховщик Консенсус принял тарифы от 3000 руб. До 6000 руб.

Как купить страховку с франшизой?

При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:

• франшиза из второго случая (предлагается только для страховки в наших офисах, выставочных залах, у дилеров или агентов).
• стандартная («безусловная») франшиза»);
• франшиза правонарушителя;

и определим приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 руб.

Примечание! Невозможно оформить страховку с франшизой на автомобиль, купленный в кредит или на который еще не оформлен кредит.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО с франшизой.

Среди преимуществ оформления полиса КАСКО с франчайзингом:

• Лучшим вариантом было бы оформить страховку с франшизой, если риски, связанные с кражей, защищены при компенсации незначительного ущерба владельцу автомобиля.
• Снижение стоимости страховых услуг на порядок примерно на 60%.
• Возможность выбора типа франшизы под конкретный способ вождения, например, для тех, у кого машина стоит в гараже в зимний период, будет выгодна временная франшиза с ограниченным сроком действия.
• Сэкономьте время на посещении офиса страховщика, если случай покрывается франшизой.
• это выгодно водителям с безаварийной ездой из-за невысокой стоимости проезда и отсутствия умножающих коэффициентов; в первый год вождения такие водители обычно получают скидку 5%, во второй — 10%, в третий — 15%, в четвертый — 20%.

Минусами использования данной услуги являются:

• Повышение коэффициента, влияющего на увеличение стоимости полиса при аварийном вождении.
• Финансовая незащищенность при некоторых страховых случаях.

Если в договоре не указан вид франшизы, предполагается, что она предоставляется на безусловной основе.

В каких случаях лучше выбрать страхование с франшизой.

Выбирать серию страховых услуг с франшизой выгодно тем водителям, которые отличаются безаварийной ездой, а также готовы возместить небольшие убытки за свой счет. Таким образом, можно будет сэкономить на полисе от 5 до 60% его стоимости благодаря скидкам, предоставляемым страховщиком.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой.

Отказ от включения условия франшизы лучше всего подходит для владельцев автомобилей, которые часто попадают в аварии. Для них страховая сумма будет достаточно высокой за счет использования повышающих коэффициентов, а при частых авариях не будет выплачиваться компенсация, что невыгодно. В этом случае лучше оплатить полную стоимость КАСКО, но при этом полностью обезопасить себя от финансовых рисков. Также желательно отказаться от франшизы водителям с небольшим стажем вождения в возрасте 65-70 лет, когда автомобиль находится в залоге по кредитным обязательствам.

КАСКО с франшизой при ДТП.

Когда оформлено два страховых полиса ОСАГО и КАСКО и на автомобиль предъявляется претензия, то выгоднее оформить претензию по добровольному страхованию. Преимущество этого метода в том, что автомобиль сразу же отправляется в ремонт к официальному дилеру или в аккредитованный СТО без независимой оценки, необходимости привлечения сотрудников ГИБДД. Срок оформления отсрочки — 5 дней (по старому закону — 20 дней), полный ремонт проводится не позднее 30 дней с условием продления по согласованию со страховщиком и потерпевшим. Это также позволяет избежать предварительных споров со страховой компанией, например, при определении размера страхового возмещения.

Если случай подпадает под франшизу в соответствии с условиями или сроком действия контракта, владелец автомобиля возместит ущерб или восстановит транспортное средство за свой счет. Остаток суммы возмещает страховая компания. Кроме того, есть возможность обратиться с заявлением о регрессе к виновнику ДТП. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, предоставившую компенсацию, для получения всех документов, связанных с ДТП. Вам понадобится копия полиса КАСКО, квитанция об оплате франшизы, возмещения стоимости ремонта, свидетельство о регистрации поврежденного автомобиля, свидетельство о регистрации, банковские реквизиты для перечисления материальной компенсации.

Советы юриста:

✔ Можно ли вернуть франшизу с виновника, если ДТП произошло давно.

Срок исковой давности по претензиям о возмещении ущерба — 1 год. В течение этого периода потерпевшая сторона, которой был нанесен ущерб, имеет право подать жалобу на виновного в аварии.

Что делать, если турист нуждается в помощи

Полис без франшизы — надежная защита для туриста, выезжающего за границу. В случае наступления события, прописанного в договоре, необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Позвоните в сервисную компанию. Телефон организации указан в полисе. Во время разговора сообщите специалисту номер договора, контактный телефон и суть проблемы. Если требуется стационарное лечение, сотрудник сообщит адрес медицинского учреждения. Туда же отправляется письмо с информацией об оплате услуг. При необходимости вызывается скорая помощь с последующей доставкой в ​​больницу. Иногда решение о дальнейших действиях принимается не сразу. В этом случае придется подождать. Нет необходимости сразу ехать в больницу — важно сначала позвонить в службу поддержки и обсудить дополнительный план действий.
2. По прибытии в медицинское учреждение подойдите к администратору и доставьте гарантийное письмо. В противном случае больница может потребовать удостоверение личности или наличные в качестве залога. Не делай этого. Рекомендуем позвонить в службу поддержки и уточнить причины задержки.
3. Разъяснение по факту оплаты услуг. Если после завершения основного лечения необходимо его продлить, стоит обратиться в Службу поддержки и уточнить условия оплаты.

Если ситуация пошла не по сценарию, могут потребоваться следующие действия:

1. В случае неудачной попытки связаться с представителем страховщика вам придется открыть счет самостоятельно, а затем потребовать компенсацию. В лучшем случае страховщик полностью покроет убытки, но при несогласованных расходах затраты могут быть сведены на нет.
2. Если застрахованный по рекомендации Помощника оплатил больничные услуги самостоятельно, сразу после возвращения домой он должен быть освобожден от возмещения полной суммы. Для этого необходимо в течение не более одного месяца (указанного в договоре) предоставить договор, медицинские документы, направления и квитанции об оплате. Вам также понадобятся рецепты вашего врача и квитанции из аптек. Если были переговоры с врачом или расходы на такси, здесь также должны быть представлены подтверждающие документы. Расходы должны быть оплачены полностью.

В большинстве случаев сервисная компания быстро отвечает на запрос, и платное решение принимается в кратчайшие сроки.

Читайте также: Как добраться с Внуково до Белорусского вокзала: аэроэкспресс, автобус, маршрутка, электричка, такси