Класс страхования ОСАГО: что это такое, как определить класс водителя, КБМ на начало года

Что такое класс по страхованию ОСАГО, и что он дает владельцу

Вопросы о страховом отделении в начале годового периода — что это такое, как влияет на размер полиса ОСАГО, как его проверить, интересуют многих автовладельцев, которые столкнулись с необходимостью оформить страхование автогражданской ответственности третьи стороны.

Класс водителя в страховании называется показателем, который применяется в виде множителя и влияет на размер полиса ОСАГО. На основании значения данного критерия определяется значение коэффициента бонус-малус (BMR), которое учитывается в формуле расчета размера страховки ОСАГО, предусмотренной в договоре.

Значение этого показателя зависит от количества выплат по страховым случаям, произошедшим с участием этого водителя в прошлом календарном году. MSC в страховании пересчитывается ежегодно, с максимальной скидкой, которую может получить автовладелец, до половины стоимости страховки.

Как рассчитать категорию?

Каждый гонщик может рассчитать свою категорию для ОСАГО. Это можно сделать вручную с помощью специальной таблицы или с помощью интернет-сервисов. Чтобы узнать класс водителя через Интернет, вам необходимо знать следующее:

• персональные данные человека (ФИО, дата рождения).
• серия и номер водительского удостоверения;

Рассмотрим подробнее проверку категории автомобилиста через Интернет. Поскольку все данные о классах хранятся в единой базе данных Российского союза автомобильных страховщиков (РСА), этот тип информации можно получить на этом портале, а также на сторонних сервисах, использующих единую базу данных РСА.

Проверка онлайн через базу РСА

можно ли определить, какой класс страховки у водителя есть онлайн, и как правильно это сделать? Да, можно, и порядок действий будет следующим:

1. Заходим в любой браузер на компьютере (Хром, Яндекс, Мозилла и так далее).
2. Перейдите на официальный сайт Союза автомобильных страховщиков России (www.autoins.ru).
3. На главной странице сайта (в верхней панели) выберите вкладку «ОСАГО».
4. На открывшейся странице нажмите на пункт «Информация для пострадавших и застрахованных», который находится в левом блоке страницы. В открывшемся окне подтверждаем свое согласие на обработку персональных данных.
5. После этого открывается таблица, в которой нужно заполнить все пункты, а именно:
   • подтвердите, что вы не робот (введите капчу);
   • введите фамилию, имя и отчество водителя;
   • нажмите кнопку «поиск».
   • выберите пункт «с ограничениями»;
   • укажите дату вставки драйвера в контракт / начало контракта (т.е фактическую дату, когда вы хотите узнать класс);
   • выбрать «индивидуальный» пункт»;
   • заполните поля «серия» и «номер» водительского удостоверения;
   • указать дату рождения;

Через 5-10 секунд система выдаст результат, в котором будет отражено значение MSC, количество страховых выплат и текущий (или предыдущий) договор ОСАГО.

На основе полученного KBM вы можете узнать свой класс, сравнив его с таблицей.

Посмотреть через сторонние сервисы

Как проверить страховую отрасль не через базу данных СПС, а с помощью других сервисов? Результат проверки через любой другой сервис в Интернете ни в коей мере не будет отличаться от результатов проверки на официальном сайте PCA, так как все сторонние сервисы используют единую базу данных PCA. Как правильно определяется класс драйвера?

Порядок действий будет следующим:

1. Заходим в любой браузер на компьютере (Хром, Яндекс, Мозилла и так далее).
2. Мы открываем любой из сайтов (www.kbm-osago.ru, www.kbm-rsa.info, www.kaskometr.ru/kbm.html) или просто ищем аналогичный сайт через поисковик.
3. На сайте сразу открывается таблица с введенными необходимыми данными:
   • нажмите «поиск».
   • введите имя, фамилию, дату рождения, серию и номер человека, класс которого вы хотите проверить;
   • подтвердите, что вы не робот (введите капчу);
   • выберите «без ограничений»;

Через некоторое время вы получите результат, в котором, помимо информации о текущей (прошлой) политике, будет указан KBM драйвера, а также его текущий класс.

Как определить оффлайн?

Бывают ситуации, когда система PCA не работает должным образом и выдает неверные индикаторы класса вождения. В этом случае вам следует обратиться в офис вашей страховой компании, где сотрудники рассчитают ваш текущий MSC и на основании этого узнают класс по таблице.

Вы можете сами узнать свой класс вождения ОСАГО. Для этого вам необходимо знать: к какому классу вы принадлежали в прошлом году (при подаче заявления на старый или текущий полис). Эта информация содержится в страховке. Расчет производится по специальной таблице классов и коэффициентов ОСАГО, представленной ниже.

Класс в начале годового периода страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового периода страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период страхования
Страховых выплат не было	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплаты
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2.3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	восемь	4	2	М	М
восемь	0,75	девять	5	2	М	М
девять	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	одиннадцать	6	3	1	М
одиннадцать	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Важно! Эта таблица составлена ​​и утверждена на законодательном уровне. Именно на него опираются все страховые компании при определении категории класса водителя ОСАГО. В случае несогласия со страховщиком по поводу неправильно примененного класса вы можете смело полагаться на эту таблицу.

Определение по своему водительскому удостоверению

На официальном сайте Союза автостраховщиков России вы легко сможете узнать свой класс водительских прав.

Для этого вам необходимо:

1. Зайдите на сайт PCA (www.autoins.ru).
2. Введите номер и серию водительских прав, а также фамилию, имя и отчество водителя.
3. Введите дату, когда вы хотите получить информацию (сегодняшняя дата или день после истечения срока действия текущего договора страхования).
4. Подтвердите, что вы не робот, и нажмите кнопку «поиск».

Система выдаст все необходимые результаты в течение 5-10 секунд.

Как проверить класс

Чтобы узнать класс водителя, вы можете посетить страховую компанию, в которой был оформлен полис. Однако эта информация предоставляется только при личном посещении. Что касается онлайн-инструментов, то самым простым является база данных PCA. Этот ресурс может использоваться не только автовладельцами для управления компаниями, но и наоборот. На сайте Союза автостраховщиков России размещена информация о компаниях и страхователях.

Для получения свидетельства о классе вождения достаточно ввести основные данные о гражданине, в которые входят:

• количество прав.
• Имя и дата рождения;

Получить информацию только по номеру водительского удостоверения невозможно, необходимо интегрировать анкету и личные показатели водителя. Это сделано для того, чтобы исключить риск ошибочного ввода информации.

разрешено определять класс драйвера через другие Интернет-ресурсы, но PCA — самая надежная и, прежде всего, бесплатная платформа. Последовательно процедура проверки следующая:

Перейдите в специальную форму на портале Союза автомобильных страховщиков России — dkbm-web.autoins.ru, где есть электронная форма для ввода данных.

После ввода личных данных вам необходимо будет пройти проверку безопасности, ответить на вопросы в разделе «Я не робот». После отправки информации система покажет результат. Если водитель ранее не приобретал полис ОСАГО, ответ будет следующим:

Если у вас уже есть история вождения, будет показан класс от M до 13. Где чем больше число, указывающее класс водителя, тем ниже стоимость страхового полиса. Следовательно, у каждого водителя есть возможность как снизить, так и увеличить стоимость полиса.

вам необходимо получить информацию о классе, чтобы узнать MSC и, наконец, рассчитать общую стоимость страховки.

Что делать, если не получилось узнать КБМ?

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человек не может получить информацию из-за неверно введенных данных. При проверке MSC необходимо использовать реквизиты страхового полиса, так как они могут отличаться от указанных в паспорте транспортного средства.

Проверка на сайте РСА

Сайт СПС действует с 2006 года и содержит информацию обо всех страховщиках в Российской Федерации. Чтобы узнать свой показатель, вам следует зайти на сайт и перейти на вкладку «В помощь страхователю».

Чтобы узнать ставку со скидкой, вам необходимо рассчитать свой стаж вождения и количество запросов на оплату за год.

Рассмотрим пример, когда водитель имеет 4-летний стаж вождения и воспользовался возможностью подать заявление на страхование один раз в первый год. На момент страхования такому автолюбителю был присвоен 3 класс.

Когда потребовал страховую выплату, опустился до первого класса, показатель которого составляет 1,55. Такой же уровень сохранится и в следующем году. Следующие 24 месяца без происшествий приведут к тому, что водитель вернется в положение, соответствующее классу 3.

Онлайн-проверку коэффициентов проводят не только водители, но и страховые компании, оформляющие полис. Они также используют реестр AIS RSA для проверки.

Ни одна из политик не сможет найти термин, в котором упоминается KBM. Эти данные содержатся исключительно в базе данных сайта PCA.

Для чего нужна информация о классе

Информация о классе нужна как водителю, так и страховщикам. Водитель может заранее рассчитать, во сколько ему обойдется страховка в текущем году по базовым тарифам, утвержденным государством. Цены ОСАГО (минимальные и максимальные) от одного страховщика к другому различаются в рамках строго законодательных рамок (тарифного коридора).

Страховщики оценивают свои риски при продаже страховых продуктов клиентам и соблюдают свои MSC. Дело в том, что помимо обычного полиса есть возможность приобрести расширенный, помимо страховки КАСКО. Насколько конкретная страховая компания будет оценивать свои услуги по каждому продукту, зависит от MSC клиента.

О том, как узнать о классе страхования ОСАГО, вы можете прочитать на сайте PCA. Нет смысла часто проверять свою КБМ. Присвоенный класс меняется не чаще одного раза в год.

Как определить класс собственника ТС

Система ОСАГО представлена ​​разными классами от 0 до 13.

Если у водителя нет страховой истории, ему по умолчанию присваивается 1 коэффициент. Этот фактор означает, что при расчете стоимости необходимо учитывать все факторы, кроме истории вождения. Ежегодно, если во время него водитель не потребовал страховых выплат, его коэффициент будет увеличиваться.

После того, как водитель получит последнюю версию MSC, ему будет предоставлена ​​50-процентная скидка на стоимость страхового полиса.

Для каждого страхового случая, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса увеличивается, а MSC уменьшается. Минимальный класс страхования «М» предусматривает стоимость страхового полиса 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой MSC присуждается водителям, которые требовали страховые выплаты более четырех раз за календарный год.

Возможные ошибки при определении класса

При расчете MSC и определении класса драйвера возможны различные ошибки. Рассмотрим наиболее частые проблемы при расчете класса:

• Класс можно сбросить после смены водительских прав. KBM привязан к количеству и серии прав: если они меняются, скидка им не предоставляется. Чтобы этого не произошло, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании
• При покупке поддельного полиса ОСАГО класс водителя не изменится. Если вы приобретете поддельную ОСАГО, информация в реестре не будет обновляться, и через год класс может снизиться
• Пилот должен быть зарегистрирован в ОСАГО в день заключения контракта, чтобы его класс был засчитан. Если договор уже заработал, введенный коэффициент водителя не улучшится. Если договор был расторгнут досрочно, класс водителя будет равен показателю на момент заключения договора
• Класс может быть пропущен по вине сотрудников страховой компании. Ошибка может быть случайной или преднамеренной: менеджеры часто намеренно недооценивают класс, чтобы продать полис по более высокой цене. Водители, незнакомые с существованием классов, могут переплатить до 55% стоимости

Принципы формирования стоимости страхового полиса

Определение стоимости страхового полиса осуществляется по нескольким принципам:

1. Марка автомобиля, на который оформлен страховой полис. Разные типы автомобилей имеют разную степень безаварийности.
2. Тип транспортного средства, которое нужно застраховать. Степень риска зависит от типа автомобиля.
3. Заключение договора должно происходить только по месту регистрации автовладельца. В каждом регионе своя статистика дорожно-транспортных происшествий, на основании которой рассчитываются риски.
4. Водительский стаж человека, на которого оформлен страховой полис. Чем опытнее автовладелец, тем меньше вероятность того, что он попадет в аварию на дороге.
5. История вождения. Некоторые водители постоянно попадают в аварии, а некоторые, наоборот, не стали участниками ни одного дорожно-транспортного происшествия за время вождения. Во втором варианте страховые риски намного ниже, поэтому цена страхового полиса должна быть ниже.

После расчета базовой стоимости страхового полиса применяется индивидуальное изменение. В соответствии с настройкой увеличивается процент, который должен платить владелец застрахованного автомобиля.

Расчет процентов ведется по специальной таблице, которая есть в каждой организации, страхующей владельцев транспортных средств.

От чего зависит класс водителя

КБМ влияет не только на стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности. На класс вождения влияет ряд факторов.

На него прямо или косвенно повлияют:

1. Размер основного тарифа, который государство назначает для каждого типа транспортного средства (автомобиль, автобус и т.д.).
2. Место регистрации клиентов, так как в каждом регионе своя статистика аварий.
3. Марка автомобиля (для каждой рассчитана определенная частота ДТП).
4. Возраст заказчика: чем старше, тем опытнее водитель.
5. Опыт вождения: чем он выше, тем выше скидка.
6. Количество людей, зачисленных в страховку: чем их больше, тем выше коэффициент мультипликатора.
7. Статистика инцидентов для этого клиента.

Особенности классов ОСАГО

следует различать МСК, которые назначаются лицам, выполняющим функции:

• владелец — устанавливается по отношению к человеку и автомобилю при оформлении бессрочного полиса.
• водитель — привязывается при страховании к конкретному гражданину, независимо от автомобиля, которым он управляет, с сохранением при смене автомобиля; актуально для политик, ограничивающих количество людей, которым разрешено водить машину;

При первом заключении договора автострахования водителю присваивается первый класс с коэффициентом 1, который не влияет на стоимость автострахования.

В дальнейшем MSC ежегодно пересчитывается с учетом аварийности, в результате чего водитель может получить скидку на обязательное страхование автогражданской ответственности.

В некоторых случаях коэффициент может быть сброшен до нуля, что приведет к потере заработанной скидки. Такую ситуацию в страховании можно объяснить:

• ошибка представителя страховщика при внесении изменений в электронную базу данных.
• перерыв в покупке страховки ОСАГО более чем на 1 календарный год;

Если безаварийный водитель не учтен из-за ошибки персонала СК, необходимо обратиться к страховщику с заявлением о необходимости учесть МСК при страховании и исправить данные, внесенные в электронную базу.

Если возникнет сомнительная ситуация, проблема может быть решена с участием СПС.

Модификация коэффициента MSC и расчет этого показателя в страховании осуществляются с учетом следующих принципов:

• любые ситуации для автомобиля автовладельца с безлимитной страховкой влияют на автомобиль владельца;
• при переходе от статуса водителя к статусу владельца КБМ сбрасывается; для противоположной ситуации скидка остается прежней — если собственник смог без проблем гарантировать бессрочный полис, то право оставить коэффициент на прежнем уровне при ограниченной страховке;
• в случае досрочного расторжения договора страхования ОСАГО стоимость MSC остается на уровне первоначальной стоимости на начало года при отсутствии выплат в течение периода полиса и корректируется по общим правилам при наступлении страховых случаев.
• расчетное значение коэффициента по страховке остается неизменным до истечения 12 месяцев с даты истечения срока действия предыдущей страховки ОСАГО, за исключением ситуаций, которые повлекли за собой необходимость изменения для пересчета данных водителя, переданных от страховой компании в СПС для включения в базу данных;
• если водитель едет с постоянным полисом другого владельца, страховой коэффициент рассчитывается только на владельца; если подобная ситуация сохраняется в течение года, индикатор сбрасывается; скидка сохраняется, если в течение этого периода водитель заключил какой-либо ограниченный полис;

Легко понять, как повысить класс автострахования. Если в течение календарного года не было аварий и аварий с участием водителя или его автомобиля (для бессрочной страховки), страховщик при расторжении договора отправляет данные об актуализации позиции, что позволяет страхователю увеличить скидку на пять процентов.

Следующий класс с определенным количеством страховых выплат в течение года по автострахованию определяется с помощью специальной таблицы. Учитывая специфику расчета, для получения максимально возможной скидки в 50 процентов водитель должен гарантировать безотказное вождение не менее 12 лет. При этом каждая принятая претензия возвращает ей несколько позиций, что приведет к соответствующему удорожанию полиса.

Почему необходимо сверять классы

По окончании срока действия следующего страхового полиса ОСАГО водителю не помешает проверить данные безаварийного тарифа перед покупкой нового страхового полиса. Это связано с тем, что не исключена возможность ошибки или неточности со стороны страховщика.

Со временем доказать свою правоту будет сложнее. Следовательно, необходимо проверить информацию о MSC, внесенную в базу данных RSA, что позволит своевременно принять меры по исправлению указанной информации в случае необходимости.

Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн

Мы предоставляем нашим клиентам удобный сервис на сайте. Вы также можете воспользоваться услугой PCA. Мы объясним, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн. Введите данные правильно. В поле «Дата запроса» или «Дата начала контракта / интеграции контракта» (формулировка зависит от используемой услуги) указывается дата после истечения срока действия данной формы. Так что текущие данные политики отражаются в расчетах. Но не позднее, чем через два месяца.

Как выяснить собственный класс?

Информация о классе водителя общедоступна. Может потребоваться как от представителя страховщика, пишущего замену полиса, так и от автолюбителя для уточнения его статуса. Архив информационной базы доступен всем страховым компаниям и физическим лицам. Информация вводится так:

1. При первой регистрации документа вся личная информация о водителе заносится в общую базу данных.
2. Каждое посещение страховой компании для расчета компенсации фиксируется в архиве. Особенности дефектов автомобиля и размер выплачиваемой компенсации уточняются.
3. Если водитель обратится в другую страховую компанию, старые данные останутся в базе. Другой страховщик может легко сверить всю историю страхования гражданина с номером водительского удостоверения.

Сервисы для проверки

Персональный контроль класса доступен на нескольких официальных сервисах:

• официальный сайт PCA — www.autoins.ru;

На сайтах представлена ​​исчерпывающая информация о водителе вне зависимости от периода страхования. Например, вам точно расскажут, как формировалось текущее состояние коэффициента: выдается наименование страховщика, дата присвоения и номер полиса. Информация запрашивается непосредственно из базы данных PCA. Вы также можете проверить свой статус на сайте страховых компаний — большинство из них предлагают эту услугу.

Чтобы узнать информацию о застрахованном лице, в онлайн-форме необходимо ввести:

• номер водительского удостоверения;
• ФИО водителя;
• дата рождения;

Также указывается дата, на которую вы хотите уточнить текущий статус MSC. Стоимость в разные дни может отличаться, так как при оформлении нового полиса страховщики обращают внимание на срок действия старого — разница не должна быть более 1 дня. Если водитель включен в несколько страховок одновременно, MSC снимается с последнего истекшего полиса.

Стандарты и рекомендации насчёт параметров

Как посчитать

Для расчета класса водителя по обязательному страхованию автогражданской ответственности вам понадобятся водительские права, которые помогут определить его стаж вождения. Если водитель поменял свои права в связи с истечением срока их действия или по другим причинам, в новом праве всегда можно найти информацию, взятую из предыдущего документа.

При расчете следует учитывать, что действующее законодательство определяет, что подсчет стажа начинается не с момента, когда водитель впервые сел за руль, а со дня получения водительских прав.

Онлайн инструкция

Для вычисления класса можно использовать как специальную таблицу, находящуюся ниже по тексту, так и различные онлайн-ресурсы, предлагающие пользователям специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать не только класс, но и размер используемого KBM.

На сайте PCA достоверная информация гарантирована.

Для получения информации из единого реестра пользователю предлагается заполнить форму, содержащую следующую информацию:

• при условии, что автомобиль принадлежит физическому лицу, но будет использоваться неограниченным количеством водителей, необходимо указать данные владельца и данные автомобиля (серийный номер и VIN);
• сколько водителей смогут управлять автомобилем (ограниченный или неограниченный список);
• если собственник — юридическое лицо, необходимо указать ИНН объекта, номер VIN и статусную табличку застрахованного транспортного средства.
• физическое или юридическое лицо является владельцем машины;
• если автомобиль принадлежит нац и будет использовать ограниченное количество людей, необходимо указать их фамилию, имя, отчество; дата рождения и данные о водительских правах;
• дата начала действия автострахования;

Последний шаг при вводе информации включает ввод кода безопасности, который появляется на экране в отдельном окне. Затем вы должны нажать кнопку «Поиск».

Чтобы понять, где лучше всего застраховаться по ОСАГО в 2020 году, следует внимательно изучить предложения проверенных страховых компаний, условия, а также любые бонусы и льготы.

Если есть возможность оформить полис ОСАГО без страхования жизни, узнайте из этой статьи.

Есть вероятность, что система вернет ответ о том, что запрошенный коэффициент не найден.

Этому может быть несколько объяснений:

• По какой-то причине информация о водителе не отображается в базе данных, например, была допущена ошибка при заполнении анкеты или когда страховщик внес информацию в реестр.
• Договор страхования ранее не заключался и выдается впервые. В этом случае естественно, что в системе нет информации о драйверах.

Если во время проверки своего класса водитель обнаружил ошибку и его MSC был рассчитан неверно, он должен отправить официальный запрос на имя руководителя PCA, в который должны быть скопированы все доступные страховые полисы за предыдущий период подвергнуться нападению.

Суть распределения

КБМ может как увеличить, так и уменьшить стоимость страховки. Это зависит от наличия страховых выплат в предыдущем периоде и их количества. Если в прошлом году водитель не создавал дорожно-транспортных происшествий, в результате которых страховая компания выплатила компенсацию пострадавшему, то класс автолюбителя увеличится, а коэффициент соответственно уменьшится.

Таблица классов позволяет рассчитать, какой класс будет присвоен автолюбителю для беспроблемного вождения:

Класс в начале четверти	КБМ	Конец учебного года
Возврата не было (было 1 возврат)
13	0,5	13 (7)
12	0,55	13 (6)
одиннадцать	0,6	12 (6)
10	0,65	11 (6)
девять	0,7	10 (5)
восемь	0,75	9 (5)
7	0,8	8 (4)
6	0,85	7 (4)
5	0,9	6 (3)
4	0,95	5 (2)
3	1	4 (1)
2	1.4	3 (1)
1	1,55	2 (М)
0	2.3	1 млн)
М	2,45	0 (М)

важно знать, что приобретая первый полис, автомобилист автоматически получает 3 класс. Если автомобилист не виновен в ДТП в течение 12 месяцев, его класс увеличивается на одно место в год. Отсюда ясная закономерность: безаварийная езда в течение нескольких лет приводит к ежегодному увеличению класса и снижению коэффициента.

Бывает, что в течение года автомобилист не управлял автомобилем и, как следствие, не оформлял ОСАГО. В таком случае ваш класс будет понижен до третьего во время оформления страховки на следующий период.

Если в первые 12 месяцев вождения была произведена страховая выплата за ущерб, причиненный в результате ДТП, это может повлиять на стоимость полиса на следующие 14 лет, и в этом случае существует риск изменения коэффициента от уменьшения к увеличению

Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?

С 9 января текущего года внесены изменения в правила определения MSC и расчет коэффициента с 1 апреля осуществляется по-новому. Следовательно, изменения коснулись случаев, когда в страховку включается больше людей. Если договор ОСАГО предусмотрен с несколькими водителями, общий коэффициент бонус-малус равен максимальному ОСАГО, рассчитываемому отдельно для каждого застрахованного. Если договор заключается в отношении неограниченного количества человек, MSC всегда равен 1. По ранее действующим правилам коэффициент определялся на основании MSC автовладельца.

Как узнать класс водителя по базе

Самый простой способ узнать класс водителя — онлайн, используя официальную базу данных PCA. Для этого перейдите в раздел «ОСАГО» на сайте СПС. В меню слева выберите пункт «Расчет стоимости ОСАГО». Затем выберите пункт «Проверить KBM». Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку «ОК».

Затем заполните анкету — в ней нужно указать:

• Серия и номер водительских прав (не паспорт)
• Тип собственника — физическое или юридическое лицо
• Дата начала контракта
• Дата заключения договора ОСАГО
• ФИО и дата рождения водителя
• Тип полиса — с ограничением водителя или без него

После подачи заявки система определит наличие этого драйвера в базе данных. В случае обнаружения система предоставит информацию о водителе и определит его класс на дату заключения контракта.

Если человек никогда ранее не выпускал ОСАГО (в том числе и тех, на кого политика не распространяется как водитель) или регистрируется впервые, информации о нем в базе данных может не быть. Но таким водителям всегда присваивается 3 класс с коэффициентом 1.

Какие бывают классы страхования водителей

Существуют классы автострахования от минимального, обозначаемого буквой М, до числовых индексов от 0 до 13. Следовательно, подставляемая в формулу при расчете суммы договора ОСАГО величина MSC варьируется от максимального увеличения страховки цена — 2, 45, та, которая позволяет получить наибольшую скидку — 0,5 (50 процентов), что позволяет страхователю получить класс вроде 13.

Где можно узнать свои показатели

Проверка текущего уровня драйвера доступна бесплатно на многих открытых интернет-ресурсах. Но гарантированно достоверная информация отображается только на официальном сайте PCA, который включает в себя такие авторитетные офисы, как:

• ВТБ»;
• Альфа-Страхование»;
• Ингосстрах».
• ВОЗВРАТ-Гарантия»;
• Звон»;

Однако для получения данных по присвоенной классификации человек должен соответствовать следующему набору условий:

• Если автомобиль используется более чем одним человеком, потребуется дополнительная информация о транспортировке (VIN-код, модель, марка, цвет автомобиля и номера статуса);
• При заполнении онлайн-анкеты необходимо указать свое имя, фамилию, дату рождения и место регистрации для проверки актуальности информации;
• Если автомобиль числится на балансе юридической организации, к указанной выше информации необходимо добавить персональный ИНН компании, владеющей транспортным средством.
• Информация предоставляется только владельцу транспортного средства, имя которого указано в ПТС. Уполномоченные лица, указанные в генеральном документе, такими полномочиями не обладают;
• Необходимо ввести дату вступления в силу политики на текущий год;

важно знать! В отличие от бесплатных интернет-ресурсов, база данных PCA постоянно обновляется при обращении каждого клиента. Поэтому отображаемые в нем показатели актуальны.

Проверка класса водителя

Чтобы узнать класс вождения, присвоенный на текущем этапе, вам необходимо обратиться в открытую базу данных PCA, опубликованную на официальном сайте этой ассоциации.

Подробнее о том, как узнать класс водителя. Поиск в реестре осуществляется на основании ввода следующих данных водителя:

• сведения о водительских правах.
• ФИО, указанное полностью;
• дата рождения;

После ввода этой информации открывается полная страховая история указанного гражданина. Изменения в этом основании, влияющие на данную классификацию, вносятся непосредственно страховщиками в следующих ситуациях:

• в случае жалобы водителя, если за прошедший период не было внесено необоснованных изменений.
• при регистрации выплаты страхового возмещения с соответствующим понижением класса;
• при закрытии контракта;
• при первой регистрации полиса ОСАГО;

Водитель может самостоятельно рассчитать значение коэффициента, руководствуясь таблицей модификаций MSC, если он учтет количество ДТП, в которых он выступил виновником. Далее остается проверить полученный результат со значением в базе данных PCA.

Регулярный мониторинг позволит вам своевременно определить, на каком этапе была допущена ошибка, и исправить эту неточность. Но если правильность коэффициента долгое время не проверяли, разобраться в ситуации будет сложнее.

Помимо страховой компании, вы можете подать жалобу в прокуратуру или Роспотребнадзор, если обращение в СК или ОГА не позволило вам добиться желаемого результата.

При подаче жалобы в прокуратуру заявитель должен предоставить следующую информацию:

• контактная информация.
• подробное описание сути проблемы с соответствующими документальными доказательствами;
• требования, предъявляемые заявителем;
• права застрахованных, нарушенные СП;

Срок рассмотрения заявки — один месяц. В результате будут приняты действенные меры по восстановлению нарушенных прав.

Не применился коэффициент безаварийности по ОСАГО?

Причины пропуска скидки разные. Задача — «обнуление» MSC, если в страховку не входят 12 месяцев. Или надзор со стороны страхового работника. Поскольку мы знаем, что люди закладывают в систему бонус-малус на ОСАГО, человеческий фактор возможен. Часто это ошибка при вводе данных: опечатка в имени или дате рождения. Бывает, что недобросовестные страховщики намеренно делают такие «ошибки». Чтобы не найти свою скидку при следующей регистрации. С этими людьми лучше не шутить, посмотрите отзывы. С другой стороны, ответственные сотрудники сделают все возможное, чтобы восстановить ваши показатели безопасности.

Восстановление утерянного бонуса-малуса

Если сотрудники не хотят встретить вас посередине и помочь с возвратом коэффициента, а вы уже продлили договор, переплатив, вам придется действовать самостоятельно. Мы знаем и покажем, как восстановить безаварийный проезд на ОСАГО.

Загрузите и заполните форму PCA для восстановления бонусных баллов. Отправьте сканированные копии заявления и водительских прав в Союз автомобильных страховщиков России по адресу request@autoins.ru или rsa@autoins.ru. Не ждите быстрого ответа, часто это занимает несколько месяцев. Письмо придет почтой России. Приложите его к заявке на пересмотр стоимости полиса, доставьте в страховую компанию. Договор страхования будет переоформлен с возвратом франшизы.

Связь показателя со стоимостью страховки

Перед открытием класса драйвера ОСАГО мы говорили о том, что это значение влияет на коэффициент «бонус-малус». КБМ, в свою очередь,
это ключевой компонент общей стоимости договора о выплате обязательств. Из этого следует, что в зависимости от текущего уровня компания может взимать как скидки при покупке полиса, так и повышающиеся ставки.

Кроме того, указанный показатель относится исключительно к человеку, а не к транспортному средству, как это было до 2007 года. Поэтому, даже если вы меняете автомобиль с его полной перерегистрацией в ГИБДД, данные о безаварийной эксплуатации для весь период использования обязательного страхования останется прежним. Как вы могли узнать о своем классе для ОСАГО, мы рассмотрели выше.

Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?

Страхуя ответственность водителей, страховщики берут на себя риски, потому что человек, например, слишком часто может попасть в аварию. Чтобы компенсировать эти риски и в то же время побудить граждан к более точному вождению, был введен MSC. Это система скидок для водителей, не попавших в аварию. В то же время в КБМ ожидают увеличения страховых выплат для тех, у кого на счету много несчастных случаев. Но это отнюдь не наказание для нерадивых водителей. В случае аварии страховщик несет значительные расходы, для их компенсации предусмотрено увеличение суммы страховых выплат.

Плюсы и минусы РСА

В базе данных PCA хранятся данные с начала 2013 года. Ранее при смене страховой компании или продаже автомобиля значение класса сбрасывалось, и скидку приходилось накапливать заново.

Теперь в базе данных содержится информация обо всех документах, заключенных с 01.01.2011. Однако у этой системы есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Недостатки

Бывает, что страховщик просто не может найти драйвер в базе. Это может быть связано со следующими факторами:

1. Ошибки при вводе исходной информации в систему или при исправлении данных при изменении политики. Довольно часто невнимательные сотрудники допускают опечатки при написании номера водительского удостоверения.
2. Предыдущий полис был выдан мошеннической компанией. Разумеется, официально несуществующая компания не будет вносить информацию о «застрахованном» лице. Чтобы этого не произошло, внимательно проверяйте отзывы, прежде чем выбирать страховщика.
3. Данные были утеряны страховым агентом и не были внесены в базу данных.
4. Проверка должна быть произведена на следующий день после истечения срока действия полиса. В противном случае данные отображаются некорректно.
5. На сайте информационной системы возникли временные технические проблемы.

Однако эти недостатки в системе легко устранить: достаточно предъявить страховщику бумажные документы. Затем вы можете доказать, что не участвовали в инциденте, и можете претендовать на повышение уровня.

Для чего водителю узнавать информацию о своем классе?

Любой застрахованный должен знать свой класс. Вы можете проверять это ежегодно при выпуске нового полиса. Это сделано для того, чтобы избежать умышленных или непреднамеренных ошибок, допущенных страховщиком при вводе данных. Проверка единой базы данных поможет выявить несоответствия с помощью простых вычислений и вовремя подать жалобу. Если во время следующей проверки вы обнаружите, что ваш класс необоснованно занижен, вам следует обратиться к страховщику для корректировки. По мере ввода новой информации в систему инцидент будет разрешен. Но если сотрудник отказался изменить информацию, то нужно обратиться в прокуратуру.

Вы должны заполнить заявку, которая содержит:

• подробный отчет о ситуации — от обнаружения ошибки до последнего визита в компанию;
• информация о водительских правах;
• прошение о принятии соответствующих мер в отношении нерадивых сотрудников страховой компании, прошение о возбуждении против них уголовного дела.
• личные данные автомобилиста и номер телефона;
• изложение характера претензии с описанием нарушенных страховщиком прав;

Заявление рассматривается прокурором в течение 30 дней со дня его принятия. По истечении этого срока страховщик обязан выполнить требования потребителя и вернуть соответствующий класс.

Читайте также: Кикшеринг в Воронеже 2023 условия и цены